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財(cái)聯(lián)社10月28日訊（記者 高萍）銀保監(jiān)會(huì)在6月公布首批兩家銀行理財(cái)子罰單后，今日公布了第二批。銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，農(nóng)銀理財(cái)因理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)收罰單，農(nóng)業(yè)銀行作為托管機(jī)構(gòu)一并被罰。與此同時(shí)，興業(yè)銀行、建設(shè)銀行也因理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)“吃”罰單。4家機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰金額1040萬(wàn)元。

一位接近某被罰機(jī)構(gòu)的人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，監(jiān)管是在2021年對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了檢查，機(jī)構(gòu)對(duì)此高度重視，目前已經(jīng)整改完畢。

縱觀被罰原因，與首批被罰的理財(cái)子和涉及銀行有諸多相似之處。被罰理財(cái)子多涉及理財(cái)產(chǎn)品投資集中度超標(biāo)等問(wèn)題，被罰銀行涉及理財(cái)托管業(yè)務(wù)違規(guī)或老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈等。

具體來(lái)看，農(nóng)銀理財(cái)因公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%、全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該證券市值的30%、開放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)、開放式公募理財(cái)產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo)、同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品未持續(xù)壓降、突出使用絕對(duì)數(shù)值展示業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)6項(xiàng)違規(guī)行為被罰。

通過(guò)對(duì)比，財(cái)聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn)，農(nóng)銀理財(cái)被罰所涉部分違規(guī)項(xiàng)目，首批兩家被罰銀行理財(cái)子也多有涉及。相比首批兩家理財(cái)子被罰金額均超過(guò)400萬(wàn)元，從被罰金額來(lái)看，農(nóng)銀理財(cái)被罰240萬(wàn)元。

“公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超標(biāo)、理財(cái)產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo)、高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)等問(wèn)題，主要是影響理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性和穩(wěn)健性。” 招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，近年來(lái)，隨著理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型加快，理財(cái)產(chǎn)品與金融市場(chǎng)以及其他資管產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)增多，對(duì)產(chǎn)品流動(dòng)性和穩(wěn)健性管理提出更高要求。

對(duì)于公布兩批銀行理財(cái)子罰單，董希淼認(rèn)為，這表明在理財(cái)公司和理財(cái)業(yè)務(wù)制度規(guī)則體系形成之后，監(jiān)管部門重在加強(qiáng)制度規(guī)則檢查和執(zhí)行，確保相關(guān)制度辦法落到實(shí)處，推動(dòng)銀行理財(cái)子規(guī)范有序經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)和理財(cái)市場(chǎng)健康發(fā)展，更好地保護(hù)投資者合法權(quán)益。

今日銀保監(jiān)會(huì)還公布了三家銀行罰單。其中，農(nóng)業(yè)銀行因作為托管機(jī)構(gòu)存在未及時(shí)發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品投資集中度超標(biāo)情況以及理財(cái)托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨(dú)立性原則要求，操作管理不到位等2項(xiàng)違規(guī)行為被罰150萬(wàn)元。

興業(yè)銀行被罰也涉及理財(cái)托管業(yè)務(wù)。因老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈、未按規(guī)定開展理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)、同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品未持續(xù)壓降、單獨(dú)使用區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)、理財(cái)托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨(dú)立性原則要求等5項(xiàng)違規(guī)行為，興業(yè)銀行被罰金額高達(dá)450萬(wàn)元。另外，建設(shè)銀行因老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈被罰200萬(wàn)元。

對(duì)于理財(cái)托管，董希淼表示，托管機(jī)構(gòu)應(yīng)勤勉盡職、堅(jiān)持獨(dú)立托管，發(fā)揮好托管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防線作用。因此，應(yīng)進(jìn)一步建立第三方獨(dú)立托管制度，理財(cái)產(chǎn)品托管應(yīng)由母行之外的第三方進(jìn)行獨(dú)立托管，更好地防范理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)好投資者合法權(quán)益。

關(guān)鍵詞 理財(cái)業(yè)務(wù) 銀行理財(cái)