財聯(lián)社2月2日訊（記者 夏淑媛）2月2日，財聯(lián)社從業(yè)內(nèi)獲悉，銀保監(jiān)會人身險部就《人身保險公司分類監(jiān)管辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《分類監(jiān)管辦法》）向各家人身險公司征求意見。

根據(jù)《分類監(jiān)管辦法》，監(jiān)管將人身險公司分為5個類別，并由此確定公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域和資金運用方式。具體來看，評級越高，人身險公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)類別、區(qū)域和險資運用范圍就更廣泛；而評級越低，在擴展類業(yè)務(wù)、分支機構(gòu)開設(shè)及保險資金運用業(yè)務(wù)方面將會受到諸多限制。

此外，《分類監(jiān)管辦法》還規(guī)定，人身險公司若未按照分類監(jiān)管要求開展業(yè)務(wù)的，監(jiān)管機構(gòu)將采取責(zé)令限期整改，責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)，責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利等監(jiān)管措施。

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業(yè)內(nèi)人士表示，在監(jiān)管資源有限的情況下，監(jiān)管部門通過分類監(jiān)管的方式，可以將精力更多集中于相對高風(fēng)險的機構(gòu)，增強監(jiān)管效能。此前，保險業(yè)已經(jīng)從公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力管理等六大維度出發(fā)，對險企進行風(fēng)險監(jiān)測和非現(xiàn)場評估，并根據(jù)計算結(jié)果對險企綜合風(fēng)險水平進行等級評定，實施分類監(jiān)管。

高風(fēng)險人身險公司萬能險等擴展類業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模將受限

據(jù)《保險公司業(yè)務(wù)范圍分級分類管理辦法》，人身保險公司業(yè)務(wù)范圍分為基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)和擴展類業(yè)務(wù)。其中，基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)包括普通型保險、健康保險、意外傷害保險、分紅型保險、萬能型保險；擴展類業(yè)務(wù)包括投資連結(jié)型保險和變額年金。

《分類監(jiān)管辦法》第八條對Ⅰ類-Ⅴ類公司的人身險公司經(jīng)營范圍作出明確：

Ⅰ類公司：在經(jīng)營范圍內(nèi)，可開展基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)和擴展類業(yè)務(wù)；在經(jīng)營范圍內(nèi)，支持開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費率可調(diào)型長期醫(yī)療保險產(chǎn)品開發(fā)等對公司經(jīng)營管理能力和風(fēng)險管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

Ⅱ類公司：根據(jù)公司具體風(fēng)險狀況和實際經(jīng)營能力，控制萬能型保險和擴展類業(yè)務(wù)保費增長，原則上萬能型保險和擴展類業(yè)務(wù)規(guī)模保費增速不能超過公司上一年度萬能型保險和擴展類業(yè)務(wù)規(guī)模保費增速或 30%，兩者取低；按照“一司一策”原則，在經(jīng)營范圍內(nèi)，可以開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費率可調(diào)型長期醫(yī)療保險產(chǎn)品開發(fā)等對公司經(jīng)營管理能力和風(fēng)險管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

Ⅲ類公司：嚴(yán)格控制萬能型保險和擴展類業(yè)務(wù)保費規(guī)模，原則上萬能型保險和擴展類業(yè)務(wù)規(guī)模保費收入不能超過公司上一年度萬能型保險和擴展類業(yè)務(wù)規(guī)模保費收入。

按照“一司一策”原則，在經(jīng)營范圍內(nèi)，審慎開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費率可調(diào)型長期醫(yī)療保險產(chǎn)品開發(fā)等對公司經(jīng)營管理能力和風(fēng)險管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

Ⅳ類公司：嚴(yán)格壓降萬能型保險和擴展類業(yè)務(wù)保費規(guī)模和業(yè)務(wù)占比，避免風(fēng)險積聚。監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)人身保險公司風(fēng)險情況，“一司一策”對萬能型保險和擴展類業(yè)務(wù)提出壓降要求。不得開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費率可調(diào)型長期醫(yī)療保險產(chǎn)品開發(fā)等對公司經(jīng)營管理能力和風(fēng)險管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

Ⅴ類公司。監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)人身保險公司風(fēng)險情況，審慎決定暫停人身保險公司萬能型保險和擴展類業(yè)務(wù)。不得開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費率可調(diào)型長期醫(yī)療保險產(chǎn)品開發(fā)等對公司經(jīng)營管理能力和風(fēng)險管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

Ⅰ-Ⅲ類人身險公司可開展全部資金運用業(yè)務(wù)，Ⅳ類及以下險企僅可部分開展

除了業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍之外，《分類監(jiān)管辦法》還對人身險公司的資金運用范圍作出相關(guān)規(guī)定。

在資金運用方式上，Ⅰ類、Ⅱ類和Ⅲ類公司可依法合規(guī)開展全部資金運用業(yè)務(wù)。其中，監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)實際情況可支持Ⅰ類公司試點開展創(chuàng)新投資業(yè)務(wù)；Ⅳ類公司和Ⅴ類公司僅可開展部分資金運用業(yè)務(wù)。

其中，對于Ⅳ類公司，監(jiān)管機構(gòu)將對該類公司加強資金運用非現(xiàn)場監(jiān)測頻度和現(xiàn)場檢查力度，根據(jù)風(fēng)險情況，限制未上市企業(yè)股權(quán)、不動產(chǎn)及集合資金信托計劃等非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)，支持其委托監(jiān)管評級為A類和B類的保險資管機構(gòu)開展投資。

對于Ⅴ類公司，監(jiān)管機構(gòu)對該類公司加強資金運用非現(xiàn)場監(jiān)測頻度、現(xiàn)場檢查力度并采取貼身監(jiān)管措施，根據(jù)風(fēng)險情況，審慎決定限制或暫停未上市企業(yè)股權(quán)、不動產(chǎn)及金融產(chǎn)品等全部或部分非標(biāo)投資業(yè)務(wù)，支持其委托監(jiān)管評級為A類的保險資管機構(gòu)開展投資。

此外，存量投資資產(chǎn)不符合要求的，不得新增不符合規(guī)定的資金運用業(yè)務(wù)，并在監(jiān)管機構(gòu)指導(dǎo)下制定具體整改計劃，在合理期限內(nèi)及時處置不符合投資范圍的存量資產(chǎn)。

兩類人身險公司原則上不得增設(shè)分支機構(gòu)

對人身險公司的評級和分類監(jiān)管還將影響其分支機構(gòu)的開設(shè)及布局。《分類監(jiān)管辦法》第九條對Ⅰ類-Ⅴ類公司的人身險經(jīng)營區(qū)域明確如下：

Ⅰ類公司：可按照全國人身保險市場準(zhǔn)入規(guī)劃在全國范圍內(nèi)依法合規(guī)增設(shè)各級分支機構(gòu)。

Ⅱ類公司：可按照全國人身保險市場準(zhǔn)入規(guī)劃在一定區(qū)域內(nèi)依法合規(guī)增設(shè)各級分支機構(gòu)。

Ⅲ類公司：可在注冊地所在省級地區(qū)及經(jīng)濟毗鄰省級地區(qū)依法合規(guī)增設(shè)各級分支機構(gòu)。

Ⅳ類公司和Ⅴ類公司：原則上不得增設(shè)各級分支機構(gòu)。

業(yè)內(nèi)人士介紹，此次《分類監(jiān)管辦法》是2022年5月下發(fā)的《人身保險公司法人機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估辦法（征求意見稿）》中對險企監(jiān)測評估及計分評級的延續(xù)。

在《人身保險公司法人機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估辦法（征求意見稿）》中，監(jiān)管分別從公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力管理等六個維度，將法人機構(gòu)的綜合風(fēng)險水平等級劃分為1—5級和S級。

評級結(jié)果為1—5級的，數(shù)值越大表明法人機構(gòu)風(fēng)險越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注；正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的法人機構(gòu)經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級。

據(jù)悉，《評估辦法》在征求業(yè)內(nèi)意見并修訂完善后將形成人身保險公司監(jiān)管評級，作為人身保險公司分類監(jiān)管的基礎(chǔ)。

具體來看，Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類、Ⅳ類、Ⅴ類人身險公司對應(yīng)的最近一次監(jiān)管評級分別為1級、2級、3級、4級和5級或S級。據(jù)悉，分類結(jié)果每兩年調(diào)整一次，監(jiān)管機構(gòu)原則上在監(jiān)管評級確定后30日內(nèi)完成分類。

關(guān)鍵詞 業(yè)務(wù)范圍 資金運用