財聯(lián)社4月23日訊（記者 史思同）4月23日，銀保監(jiān)會網站一連披露多家銀行罰單。其中4家農商行及村鎮(zhèn)銀行因貸款、授信等相關業(yè)務違規(guī)行為被罰，罰款合計350萬元(含個人處罰)。

具體來看，吉林磐石農村商業(yè)銀行股份有限公司因存在“資產風險分類不準確；集團客戶授信集中度超比例;違規(guī)出具社團貸款回購協(xié)議；違反房地產行業(yè)政策發(fā)放房地產貸款”等違法違規(guī)行為，被處以120萬元罰款，同時一名直接責任人被警告。

(資料圖)

吉林永吉農村商業(yè)銀行股份有限公司因存在“貸款風險分類不準確；違規(guī)出具社團貸款回購協(xié)議；貸后管理未盡職，導致貸款資金被挪用，以貸收貸，以貸收息”等違法違規(guī)行為，被處罰款90萬元，同時一名直接責任人被警告。

吉林船營惠民村鎮(zhèn)銀行股份有限公司因“集團客戶授信集中度超比例”被罰30萬元，直接責任人被警告。

除了上述吉林這幾家銀行外，被罰的還有渝農商行旗下一支行。罰單顯示，因存在“貸款‘三查’不盡職，信貸資金流向關聯(lián)公司、貸款資金回流借款人、信貸資金被挪用”等違法違規(guī)行為，重慶農村商業(yè)銀行股份有限公司(簡稱“渝農商行”)酉陽支行被處以105萬元罰款，同時一名責任人被罰5萬元。

值得一提的是，這已不是渝農商行第一次因信貸業(yè)務被罰。實際上就在數(shù)月前，2022年11月份，渝農商行才剛收到一張千萬級的巨額罰單，同樣涉及貸款“三查”不盡職等多項信貸相關業(yè)務。

具體而言，該次罰單案由主要包括9項違法違規(guī)行為：1.審查審批不盡職，超需求發(fā)放流動資金貸款形成風險；2.掩蓋不良貸款；3.撥備覆蓋率指標虛假，貸款減值準備不足；4.未按規(guī)定對質押資產進行審查即向政府融資平臺公司發(fā)放貸款；5.同業(yè)授信調查及審查審批不盡職，部分業(yè)務出現(xiàn)風險；6.貸款“三查”不盡職，導致形成重大信用風險；7.同業(yè)投資業(yè)務不合規(guī)；8.貸后管理不到位，信貸資金被挪用；9.未執(zhí)行統(tǒng)一授信管理。

因此，彼時渝農商行被處以高達1285萬元的罰款，同時該行6名責任人被警告，其中兩名還分別被罰款5萬元。該次處罰，也隨之成為渝農商行自成立以來至今收到的最大罰單。

不過實際上，信貸業(yè)務違規(guī)也并非渝農商行一家之事，甚至在整個行業(yè)中都已較為普遍。近年監(jiān)管愈發(fā)注重各類貸款問題，處罰力度不斷加大，但相關違規(guī)行為卻屢禁不止，罰單層出不窮。

財聯(lián)社記者注意到，今年以來銀保監(jiān)會披露的銀行業(yè)罰單中，多數(shù)銀行的違規(guī)行為都涉及貸款相關業(yè)務，而被罰的銀行也是從國有大行、大型商業(yè)銀行到各中小農商行、村鎮(zhèn)銀行等都難有幸免。

對此業(yè)內分析人士指出，銀行信貸業(yè)務違規(guī)現(xiàn)象頻發(fā)，主要是由于實體經濟融資需求處于恢復階段，銀行自身有擴張信貸需求，加之個別工作人員依法合規(guī)意識不足，少數(shù)分支機構便可能出現(xiàn)信貸內部管理疏漏。

上述人士表示，接連不斷的罰單，是近年來監(jiān)管部門強化銀行規(guī)范開展業(yè)務監(jiān)管，持續(xù)提升監(jiān)管質效的體現(xiàn)，也一定程度反映出現(xiàn)有違規(guī)成本對部分從業(yè)者仍不足以形成有力震懾。因此他建議，監(jiān)管層面和機構自身需雙管齊下，在持續(xù)強化監(jiān)管力度、提升違規(guī)成本的同時，銀行也要加快完善內部治理，建立合理績效考核機制及加強合規(guī)教育等。

“對貸款流向進行嚴格監(jiān)督的原因主要是為了防止資金被挪作他用?！辈┩ㄗ稍兘鹑谛袠I(yè)首席分析師王蓬博告訴財聯(lián)社記者，信貸資金違規(guī)流入股市、樓市等市場，不僅貸款資金不能直接作用于相應生產領域，還容易削弱銀行信貸風險控制、影響經營穩(wěn)健性，并且可能導致局部潛在風險，干擾市場正常秩序等。

而在他看來，信貸業(yè)務違規(guī)頻現(xiàn)主要是銀行競爭壓力增大，迫于自身盈利壓力等原因，同時信貸調查人員在盡職調查過程中流于形式，就容易造成貸款的投向和使用流向出現(xiàn)問題。

因此他認為，銀行應從制度上進行有效監(jiān)管，一方面增加監(jiān)管的主動性，主動打補丁等；另一方面還可借鑒國外的一些成熟經驗，比如打通信貸監(jiān)管閉環(huán)，更多的通過提升技術能力進行監(jiān)督。

關鍵詞